소상공인 희망대출플러스 지원 대상 및 신청 방법

소상공인 희망대출플러스 지원 대상 및 신청 방법

이 글은 금융위원회와 신용보증재단의 자료를 참고해서 작성했습니다. 소상공인 여러분께 도움이 되길 바랍니다.

· 지원 대상 : 매출 감소로 소상공인 방역지원금을 받은 사업체
· 지원 금액 : 1,000만원(1~1.5% 금리)
· 중신용 소상공인(신용평점 745~919점) : 희망플러스 특례보증
· 고신용 소상공인(신용평점 920점 이상) : 희망플러스 신용대출
· 신청 방법 : 시중은행 앱으로 비대면 신청 또는 직접 창구 방문

 

소상공인 희망대출플러스 지원대상 및 신청방법

    소상공인 희망대출플러스란?

    소상공인 희망대출플러스는 코로나 19로 인해 어려움을 겪고 있는 소상공인의 피해회복을 지원하기 위해서 개인신용평점에 따라서 1~1.5%의 초저금리로 1,000만 원까지 대출해주는 정책 자금으로, 1월 24일부터 시행되고 있습니다. 

     

    희망대출플러스는 총 10조 원 규모의 정책자금으로, 소상공인 1·2차 금융지원 프로그램 등 타 정책자금을 받은 경우에도 중복해서 신청할 수 있습니다. 단, 중복 신청이 제외되는 경우가 있는데 '희망대출플러스 신청 제외 대상' 항목에서 자세하게 알아보겠습니다.

     

    소상공인 희망대출플러스 지원 대상

    • 희망플러스 특례보증 : 중신용 소상공인(개인신용평점 745~919점) 
    • 희망플러스 신용대출 : 고신용 소상공인(개인신용평점 920점 이상) 

    정부의 방역조치 이행 등으로 매출이 감소해서 2021년 12월 27일 이후 소상공인 방역지원금 100만 원을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자가 지원 대상이며 신규 운전자금 대출과 기존 대출 대환 모두 신청 가능합니다.

     

    희망대출 플러스는 개인신용평점에 따라서 지원할 수 있는 정책자금이 희망플러스 특례보증과 희망플러스 신용대출로 나뉩니다.

     

    1월 3일부터 시행하고 있는 소상공인 희망대출(저신용)을 포함해서, 희망플러스 특례보증(중신용), 희망플러스 신용대출(고신용) 중 1가지만 가능합니다.

     

    소상공인 대표자의 개인신용평점은 PC나 모바일에서 NICE지키미를 통해 확인 할 수 있으니, 신청 전에 체크해보시길 바랍니다.

     

    희망플러스 특례보증과 신용대출

    1. 희망플러스 특례보증

    • 지원 대상 : 개인신용폄점 745~919점 이하인 중신용 소상공인
    • 한도 기간 : 1천만원 한도, 최대 5년(1년 거치, 4년 분할상환)
    • 대출 금리 : 1년차 1.0% 내외(변동), 2~5년 차 협약금리(CD금리+1.7% p)
    • 보증료 : 1년차 전액 면제, 2~5년차는 0.2% p 감면된 0.6%
    • 대출 종류 : 신규 운전자금과 기존 대출 대환 

    2. 희망플러스 신용대출

    • 지원 대상 : 개인신용폄점 920점 이상인 고신용 소상공인
    • 한도 기간 : 1천만원 한도, 최대 1년
    • 대출 금리 : 1.5% 고정금리
    • 대출종류 : 신규 운전자금과 기존 대출 대환

    단, 대출 대환은 신청은행의 기존 대출에 한하여 지원받을 수 있습니다.

     

    3. 희망플러스 지원 제외 대상

    소상공인시장진흥공단의 '일상회복특별융자'를 지원받은 경우에는 추가 신청이 불가합니다.

     

    아래의 경우에도 지원 대상에서 제외됩니다. 

    ① 국세 및 지방세 체납

    ② 금융기관 연체

    ③ 휴·폐업 중인 사업체 

    ④ 지역신보의 보증과 은행 대출 제한업종

     

    소상공인 희망대출플러스 신청 방법

    1. 은행 앱 비대면 신청
    2. 직접 창구 방면 대면 신청

    희망대출플러스 은행 앱 신청 전 사전 준비사항

    1. 희망대출플러스 은행 앱 신청

    은행 및 지역 신보에 방문할 필요 없이 신속하고 편리하게 신청할 수 있도록 아래의 시중은행 앱(App)을 통해서 비대면으로 신청 할 수 있습니다. 

     

    •  중신용자 가능한 은행(9개) : KB국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행
    • 고신용자 가능한 은행(8개) : KB국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행

    앱 신청이 불가한 법인, 공동대표 기업은 지역신보에 직접 방문해서 신청해야 합니다.

     

    비대면 보증 신청 절차

    희망대출플러스 은행 앱 신청 방법

     

    1) 공동인증서를 미리 발급 받은 후 은행 앱을 설치 하고, 임대차계약서(사업장 및 주민등록등본상 주소지)를 미리 준비해주세요.

     

    2) 은행 앱에서 '희망플러스 보증부대출'을 선택 보증신청 절차를 진행해주세요.

     

    3) 지역신보의 심사가 완료되면 은행에서 연락을 드립니다. 은행 안내에 따라서 은행 앱에 접속해 주세요.

     

    4) 보증약정 및 대출신청 내용을 확인하시고, 절차를 진행하세요

     

    5) 대출심사가 완료되면 은행에서 안내를 드리며, 은행 안내에 따라 대출 약정 절차를 진행해 주세요.

     

    6) 보증료 출금 계좌, 대출금 입금 계좌 선택 등 대출 절차를 마무리 하시면 됩니다.

     

    은행 비대면 보증신청 QR 바로가기

    2. 직접 창구 방문 대면 신청

    • 은행 대환 자금을 신청하는 사업자
    • 운전 자금을 신청하는 법인사업자, 공동대표
    • 비대면 시스템이 구축되지 않은 은행(SC제일은행, 수협, 광주은행, 대구은행, 제주은행, 전북은행)

     

    대면과 비대면 신청 모두 1월 24일부터 2월 11일까지 신청 첫 3주간은 대표자 출생연도 끝자리 기준 5부제로 신청을 받습니다. 2월 12일부터는 모두 신청 가능합니다.

     

    보이스 피싱 조심

    최근 정부나 신용보증재단을 사칭한 방역지원금, 특별융자 등 전화상담을 유도하거나 URL을 클릭하도록 유도하는 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발송되고 있으니 보이스피싱을 각별히 조심하시길 바랍니다.

     

    궁금하거나 의심스러운 문자를 받았을 경우, 아래의 지역신용보증재단, 은행 등 관계기관으로 연락하여 사실여부를 확인하는 것이 제일 안전한 방법입니다.

     

    희망플러스 특례보증 관계기관 연락처
    희망플러스 특례보증+신용대출 관계기관 연락처

     

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    자주 하는 질문 8가지

    Q1. 기존 정책자금과 중복해서 신청이 가능한가요?
    네, 일상회복 특별융자를 지원받은 경우를 제외하고, 기존 정책자금과 중복 가능합니다.

    Q2. 소상공인 방역지원금 증빙서류를 제출해야 하나요? 
    아니요, 별도 서류 제출하지 않아도 됩니다.

    Q3. 대표자의 신용평점은 어떻게 알 수 있나요?
    NICE지키미에서 확인 가능합니다.

    Q4-1. 희망플러스 특례보증(중신용)은 어떻게 신청하나요? 
    운전자금은 9개 은행 앱을 통해 비대면으로 신청하고, 대환자금 또는 법인사업자는 지역신보 창구에서 대면 신청·접수 가능합니다.

    Q4-2. 희망 플러스 신용대출(고신용)은 어떻게 신청하나요?
    운전자금은 8개 은행 앱을 통해 비대면으로 신청·접수 가능하고, 대환자금을 신청하고나 운전자금을 신청하는 법인사업자는 14개 은행 전 지점 창구에서 대면으로 신청·접수해야 합니다.

    단, 비대면 및 대면 모두 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제 적용됩니다.

    Q5. 구체적인 신청 대상은 어떻게 되나요?
    방역지원금을 받은 소기업·소상공인의 대표자입니다. 다만, 실제 대출 가능여부는 대출 연체, 세금 체납 등을 감안하여 은행의 대출심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.

    대출을 신청하려는 소상공인분들은 가급적 방역지원금을 수령하고 1주일 이후 신청해줄 것을 당부하고 있습니다.

    Q6. 희망플러스 특례보증 및 희망플러스 신용대출 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
    개인사업자의 비대면 대출은 서류없이 대표자 명의의 개인 공동인증서를 활용하여 대출 가능합니다.

    지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세·지방세 납세증명서, 부동산등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 서류가 필요합니다.

    법인사업자의 경우에는 6개의 서류에 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본)을 더 구비해서 방문해야 합니다.

    Q7. 고신용 소상공인이 은행 신용대출 한도가 초과된 경우 지원받을 수 없나요? 

    기존 대출한도 소진으로 추가적인 대출이 어렵더라도 기존 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 대환자금을 제공할 예정입니다. 그 밖에 지역신보 등 보증기관을 통한 보증부대출 등 상담 가능합니다. 

    Q8. 자세한 내용은 어디에 문의할 수 있나요? 
    보다 자세한 사항은 각 은행 홈페이지 또는 위의 각 은행 지원센터에 문의·상담 하시면 됩니다.

     

    맺음말

    이 글에서 알아본 소상공인 희망대출플러스 지원 대상과 신청 방법이 어려움을 겪고 계신 소상공인 여러분께 도움이 되셨길 바랍니다. 지금까지 잘 버텨오셨으니, 조금만 더 힘내시길 바랍니다!

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